相同点:
收取相同费率的托管费、管理费。托管费是给第三方资金托管机构(一般是银行)的费用,管理费是给基金经理的“劳务费”。
不同点:
A类份额的基金收取前端申购费,一般都打一折(基金协议中的费率*0.1),赎回费按照持有时间的期限越长,赎回费用越低。
C类份额没有申购费,但有销售服务费,赎回费用也随着持有时间的增长而降低。
赎回费=赎回金额*赎回费率
一般C类的持有时间要求低于A类,基金的各项具体费率可以在基金协议中看到。
一句话总结,长期持有买A类,短期持有买C类。具体时间点,可以用方程算出来。
以下为具体计算:(具体数据参考基金为创金合信中证红利,想要计算表格的可以给我留言)
假设买20万基金,A类申购费率为1.5%(打一折为0.15%),C类销售服务费为0.2%。
则申购费用=申购金额-净申购金额=20w-20w/(1+0.15%)=300元
销售服务费=20w*0.2%/366=1.09元/天
持有期限:
赎回费:0-7天,A类和C类均为1.5%
按六天算赎回费+申购费/销售服务费。
A类=300+20w*1.5%=3300元;
C类=1.09*6+20w*1.5%=3006.54元
正好持有七天:
赎回费:A类为0.75%,C类为0.5%。
A类=300+20w*0.75%=1800元
C类=1.09*7+20w*0.5%=1007.63元
正好持有30天:
赎回费:A类为0.5%,C类为0.00%。
A类=300+20w*0.5%=1300元
C类=20w*0+1.09*30=32.7元
正好持有180天:
赎回费:A类、C类为0.00%。
A类=300元
C类=1.09*180=196.2元
A类在180天以后赎回费+申购费固定为300元,C类在30天以后赎回费+申购费固定为日销售服务费*持有天数。
大约持有275元时,两种类型打平,再继续持有是A类更划算。